Geldwäsche und Selbstgeldwäsche in Italien

Die Entscheidungen, wenn das eigene Konto plötzlich im Verfahren auftaucht

Wer von einem Geldwäschevorwurf erfährt, steht vor Entscheidungen, die jeweils eine Rechnung enthalten. Am Anfang steht die Erklärung der Herkunft. Man möchte sofort belegen, dass das Geld sauber ist, und liefert Unterlagen, die später Zeile für Zeile mit dem Vorwurf abgeglichen werden. Wer vorschnell Papiere abgibt, die nur einen Teil des Weges zeigen, schafft Lücken, die gegen ihn verwendet werden. Wer gar nichts vorlegt, verzichtet darauf, früh zu zeigen, dass die Mittel aus einer erlaubten Quelle stammen. Der Mittelweg ist, die Erklärung gemeinsam mit dem Verteidiger zu planen, bevor ein Wort fällt.

Eine weitere Entscheidung betrifft das Geld selbst. Viele wollen Beträge umbuchen, auf ein anderes Konto legen, abheben oder verschenken, um sie vor einer Sperre zu schützen. Genau das wirkt in einem Geldwäscheverfahren wie die Fortsetzung der Tat und kann einen zusätzlichen Vorwurf begründen. Das Geld liegen zu lassen kostet Beweglichkeit, schützt aber vor dem Eindruck, man verschleiere.

Dazu kommt die Haltung zur Bank. Banken müssen verdächtige Vorgänge melden und dürfen den Kunden nicht darüber informieren. Wer von der Bank kontaktiert wird, sollte nicht improvisieren, sondern erklären, dass er Unterlagen zusammenstellen und antworten wird.

Schließlich gibt es die Frage, ob man in eine Absprache mit der Staatsanwaltschaft eintritt. Das kann sinnvoll sein, wenn die Akte belastend ist, und es kann ein Fehler sein, wenn wichtige Entlastung noch nicht geprüft wurde. Diese Entscheidung gehört nicht in die Anfangstage.

Wer auf dieser Seite landet

Die Lage, die am häufigsten hierher führt, ist die einer Geschäftsperson, gegen die ein Steuer- oder Wirtschaftsverfahren läuft und der nun zusätzlich die Selbstgeldwäsche vorgeworfen wird. Die Mittel waren auf dem Konto, sind investiert, in eine Firma oder eine Immobilie geflossen, und die Staatsanwaltschaft sieht darin den nächsten Schritt nach der Vortat. Der Betroffene hatte geglaubt, mit der Steuerfrage sei der Schaden begrenzt.

Eine andere Lage ist die des Menschen, der gar nichts getan hat. Ein Bekannter bat darum, Geld über das eigene Konto laufen zu lassen, oder man bekam eine Provision dafür, ein Konto zur Verfügung zu stellen. Plötzlich ist das Konto gesperrt, und die Behörde fragt, woher die Überweisungen stammen und warum man sie weitergeleitet hat. Solche Konstellationen betreffen häufig junge Menschen oder Menschen in finanzieller Not, die nicht wussten, dass sie Teil einer Kette waren.

Eine weitere Lage ergibt sich aus Käufen: Wer eine Immobilie, ein Fahrzeug oder ein Unternehmen gekauft hat, kann in ein Verfahren geraten, weil der Verkäufer oder der Geldgeber Gegenstand von Ermittlungen ist. Der Käufer wird gefragt, wie er bezahlt hat und woher das Geld kam.

Gemeinsam ist allen, dass ein Vorwurf entsteht, noch bevor jemand verurteilt wurde, und dass die Bank oft zuerst reagiert. Diese Seite hilft Ihnen, die Lage einzuordnen und sofort das Richtige zu sichern.

Was ein Geldwäscheverfahren am Alltag verändert

Am Konto spüren Betroffene die Folgen unmittelbar. Die Bank sperrt, kündigt die Geschäftsbeziehung oder verlangt Nachweise, die vorher nie gefragt wurden. Gehalt, Miete und Kreditraten laufen weiter, auch wenn das Konto nicht erreichbar ist, und das kann binnen Wochen zu Verzug führen. Wer ein Geschäftskonto hat, kann seine Lieferanten nicht mehr bezahlen und verliert Aufträge.

Hinzu kommt das Vermögen. Bei Geldwäschevorwürfen werden häufig Konten, Wertpapierdepots, Immobilien und Fahrzeuge beschlagnahmt, auch solche, die nur mittelbar mit dem Vorwurf zu tun haben. Mieter, Käufer und Banken, die Rechte an der Immobilie haben, werden unruhig. Die Rückgabe dauert und setzt voraus, dass die rechtmäßige Herkunft belegt wird.

Berufliche Folgen entstehen ebenfalls. Wer in der Finanzbranche, als Steuerberater, Notar oder Verwalter arbeitet, muss befürchten, dass bereits der Vorwurf Konsequenzen hat. Partner und Kunden ziehen sich zurück, Genehmigungen und Zulassungen werden überprüft.

Auch privat ändert sich viel. Wer ein Haus finanziert, kann den Kredit nicht umschulden; wer ein Kind im Ausland studieren lässt, kann Überweisungen nicht mehr ausführen. Reisen mit größeren Barbeträgen werden an Grenzen kontrolliert und erklärungsbedürftig. Planen Sie solche Vorgänge nur in Absprache mit dem Verteidiger, damit nicht aus Alltagshandlungen neue Verdachtsmomente werden.

Sprechen Sie mit der Familie früh über die Folgen, damit niemand aus Verlegenheit Dinge tut, die Sie später bereuen. Kinder, Partner und Eltern, die finanziell von Ihnen abhängen, müssen wissen, dass bestimmte Überweisungen vorübergehend nicht möglich sind, und sollten nicht auf eigene Faust Geld aus dem Verfahren herausholen.

Was Sie jetzt mit dem Geld nicht tun sollten

Im Geldwäscheverfahren schaden Handlungen mit Geld am meisten. Die folgenden Punkte nennen wir in fast jedem Mandat.

• Keine Beträge umbuchen, abheben oder verschenken, um sie vor einer Sperre zu bewahren. Jede Bewegung nach Kenntnis des Vorwurfs wird als Verschleierung gelesen und kann einen neuen Vorwurf begründen.
• Keine neuen Konten, Depots oder Wallets eröffnen, um Mittel zu verlagern. Neue Konten fallen bei Prüfungen sofort auf und wirken wie ein Versteck.
• Nicht mit Bargeld bezahlen oder größere Summen bar mit sich führen. Barbewegungen lassen sich nicht erklären und sind der klassische Verdachtsmoment.
• Keine Rechnungen, Verträge oder Darlehen im Nachhinein anfertigen, um Zahlungen zu rechtfertigen. Nachträglich erzeugte Papiere sind leicht zu erkennen und schaffen einen weiteren Vorwurf.
• Den Bekannten, der das Geld geschickt hat, nicht anrufen, um sich abzustimmen. Solche Gespräche werden als Absprache gedeutet, selbst wenn sie unschuldig gemeint sind.
• Keine Auskünfte an die Bank erteilen, bevor Sie wissen, wofür sie verwendet werden. Antworten an die Bank landen in der Akte.
• Nicht im Netz über den Vorgang schreiben und keine Kontoauszüge zeigen. Sie geben Hinweise auf Beträge und Zeiträume.

Hinter allen diesen Hinweisen steht dasselbe: Beweisen müssen Sie nur dann etwas, wenn die Mittel verschoben wurden; solange Sie nichts bewegen, ist die Akte leichter zu verteidigen.

Falls Sie eine Handlung bereits vorgenommen haben, verschweigen Sie sie dem Verteidiger nicht. Er kann sie einordnen, solange er sie kennt, und er wird nicht überrascht, wenn die Staatsanwaltschaft darauf stößt.

Belege, mit denen sich die Herkunft des Geldes zeigen lässt

Die Herkunft einer Summe lässt sich nicht behaupten, sondern nur dokumentieren. Beginnen Sie sofort, denn viele Nachweise liegen bei Banken, Steuerberatern und Behörden und brauchen Zeit.

• Kontoauszüge für den gesamten fraglichen Zeitraum, vom Ursprung des Geldes bis zum heutigen Stand. Lücken werden gefragt, nicht ignoriert.
• Steuerbescheide, Erklärungen und Gehaltsabrechnungen, die zeigen, dass die Mittel versteuert wurden und aus einer erlaubten Tätigkeit stammen.
• Verträge und Rechnungen zu den Geschäften, aus denen das Geld stammt: Kauf- und Verkaufsverträge, Darlehensverträge, Gesellschafterbeschlüsse.
• Belege für Erbschaften, Schenkungen und Verkäufe, die das Vermögen erklären, mit Erbschein, Notarurkunde oder Kaufvertrag.
• Den gesamten Schriftverkehr mit Banken, in dem Überweisungen erklärt oder Fragen beantwortet wurden.
• Bei Konten, die anderen Personen zur Verfügung gestellt wurden: Nachrichten, Absprachen und jede Zahlung, die Sie dafür erhielten oder weitergaben.
• Eine Zeitleiste der Vorgänge, die Sie für den Verteidiger schreiben und die keinem anderen gezeigt wird.

Ordnen Sie die Dokumente nach dem Weg des Geldes, nicht nach der Art des Papiers. So sieht der Verteidiger, wo Belege fehlen, bevor es die Staatsanwaltschaft bemerkt.

Fehlende Belege sind kein Grund zu warten. Fragen Sie bei Banken, Steuerberatern und Notaren nach Kopien, und lassen Sie sich bestätigen, wann Sie angefragt haben. Dass Sie sich bemüht haben, ist selbst ein Hinweis darauf, dass Sie nichts verbergen wollen.

Wo Papiere aus der Vergangenheit nicht mehr existieren, hilft manchmal eine Bestätigung der Bank oder eine Erklärung eines Geschäftspartners. Sprechen Sie mit dem Verteidiger darüber, bevor Sie jemanden bitten, damit die Bitte nicht als Beeinflussung eines Zeugen verstanden wird.

Wenn Konten, Gesellschaften und Immobilien in mehreren Ländern liegen

Geldwäscheverfahren haben fast immer einen Auslandsbezug, weil Geld über Grenzen fließt. Ein Konto in Deutschland, ein Unternehmen in Italien, eine Immobilie in einem weiteren Land: Jede Station hat eigene Banken, eigene Behörden und eigene Regeln, und die Ermittlungen verlangen Auskünfte von allen. Das dauert, und währenddessen bleibt der Betroffene im Ungewissen.

Die Unterlagen müssen übersetzt werden, und weil es um Zahlen und Bezeichnungen geht, ist die Genauigkeit entscheidend. Eine Bezeichnung wie Darlehen oder Gesellschafterkonto kann im anderen Recht etwas anderes bedeuten, und ein Übersetzungsfehler verändert den Sinn. Steuerbescheide und Registerauszüge werden teilweise beglaubigt oder legalisiert verlangt, was Wochen dauern kann.

Die Zusammenarbeit zwischen Anwälten ist hier besonders wichtig. Der Verteidiger in Italien braucht Auskünfte aus dem Heimatland, und der Berater dort muss wissen, was in Italien läuft, ohne dass die Berater gegeneinander arbeiten. Wer in mehreren Ländern parallel Auskünfte gibt, riskiert Widersprüche. Sprechen Sie deshalb mit einer Stimme und legen Sie fest, wer wem was mitteilt.

Das Konsulat Ihres Staates kann beglaubigen und Angehörige informieren, hat aber keine Rolle im Verfahren. Rechnen Sie bei Rückfragen mit Bürozeiten in mehreren Ländern; planen Sie Gespräche mit Banken so, dass die Antwort nicht an einem Feiertag hängt.

Fragen Sie früh, ob das Verfahren in Italien Folgen für Konten im Heimatland hat und ob dort bereits Auskünfte angefordert wurden. Wer das weiß, kann seine Berater vorbereiten.

Wie wir Geldwäschemandate führen

Der Beginn ist eine Übersicht. Schicken Sie uns, was die Behörden Ihnen gesandt haben, dazu eine kurze Beschreibung des Geldes: woher es kam, wohin es ging und wer beteiligt war. Wir lesen das, bevor wir telefonieren, und klären danach, ob Sie als Beschuldigter oder als Zeuge geführt werden und welche Maßnahmen bereits laufen.

In der Anfangsbesprechung legen wir fest, welche Belege wir brauchen, welche Fristen laufen und was Sie bis dahin unterlassen. Sie erhalten eine Vollmacht zur Unterschrift, auch aus dem Ausland, und eine Liste der Unterlagen. Wir führen die Gespräche auf Deutsch und erläutern die italienischen Papiere im Zusammenhang. Für die Finanzseite ziehen wir bei Bedarf einen Wirtschaftsprüfer oder Steuerberater hinzu, den wir mit Ihnen abstimmen.

Wir arbeiten von den Standorten in Rom, Mailand und Neapel aus und sind abends und am Wochenende erreichbar. Wenn Konten oder Gesellschaften in Ihrem Heimatland betroffen sind, stimmen wir uns mit Ihrem dortigen Berater ab. Eine Prognose über den Ausgang geben wir nicht, aber wir sagen Ihnen, was die Akte hergibt, was fehlt und welche Schritte wir beantragen wollen. Die Mailadresse lautet avvmassimoromano@gmail.com.

Wenn die Sache dringend ist, etwa weil Konten gesperrt wurden und Miete oder Gehälter anstehen, besprechen wir sofort, ob und wie ein Teil der Mittel freigegeben werden kann. Wir erklären Ihnen ehrlich, was in einem solchen Antrag belegt werden muss und wie lange er erfahrungsgemäß dauert, ohne ein Ergebnis zu versprechen.

Fragen an den Verteidiger zum Geldwäschevorwurf

Im Geldwäscheverfahren hängt viel an Fragen, die Betroffene zunächst nicht stellen. Diese gehören dazu.

• Welche Vortat wird angenommen, und muss sie bewiesen sein, damit ich verurteilt werden kann?
• Wird mir Geldwäsche durch Mitwirkung oder Selbstgeldwäsche vorgeworfen, und was ändert sich dadurch für meine Verteidigung?
• Gilt für meine Ausgaben die Ausnahme für den persönlichen Gebrauch, und wo liegt die Grenze zur wirtschaftlichen Verwendung?
• Welches Wissen oder welche Fahrlässigkeit wird mir vorgeworfen, und wie lässt sich zeigen, dass ich die Herkunft nicht kannte?
• Welche Konten und Vermögenswerte sind beschlagnahmt, und kann ich Teile freibekommen, etwa für Miete und Lebensunterhalt?
• Wie weise ich die Herkunft des Geldes nach, und welche Belege fehlen noch?
• Was geschieht mit meiner Gesellschaft, wenn gegen mich ermittelt wird, und muss ich Funktionen niederlegen?
• Ist eine Absprache mit der Staatsanwaltschaft möglich, und zu welchem Zeitpunkt wäre sie sinnvoll?
• Wie wirken sich Verfahren in Italien auf Konten und Geschäfte in meinem Heimatland aus?

Notieren Sie die Antworten mit Datum, damit Sie später nachvollziehen können, auf welcher Grundlage Sie eine Entscheidung getroffen haben.

Fragen Sie ebenso, wie lange Ermittlungen dauern können und welche Rechte Sie währenddessen haben. Gerade wenn Konten gesperrt sind, ist das Zeitgefühl entscheidend: Wer weiß, womit er rechnen muss, kann Miete, Gehälter und Verträge planen, statt ständig improvisieren zu müssen.

Begriffe aus Beschlagnahmebeschluss und Anklage

Die Papiere eines Geldwäscheverfahrens sind voller Fachwörter, die sich nicht genau übersetzen lassen. Diese begegnen Ihnen am häufigsten.

• Riciclaggio bezeichnet die Geldwäsche durch jemanden, der nicht selbst die Vortat begangen hat. Er setzt das Verbergen der Herkunft voraus.
• Autoriciclaggio ist die Selbstgeldwäsche: Wer eigenes Geld aus einer Straftat in wirtschaftliche Tätigkeit einbringt, macht sich selbst strafbar.
• Reato presupposto ist die Vortat, aus der die Mittel stammen. Sie muss festgestellt werden, auch wenn niemand dafür verurteilt ist.
• Dolo ist der Vorsatz. Bei der Geldwäsche genügt es, dass jemand die Herkunft kannte oder das Risiko in Kauf nahm.
• Sequestro ist die Beschlagnahme von Konten, Immobilien und anderen Werten, die oft zu Beginn des Verfahrens angeordnet wird.
• Spese personali o familiari sind persönliche oder familiäre Ausgaben, für die die Selbstgeldwäsche nicht gilt, solange keine wirtschaftliche Verwendung vorliegt.
• Indagini difensive sind Ermittlungen der Verteidigung, mit denen Entlastungsmaterial gesammelt wird.

Lassen Sie sich jedes Wort erklären, das Sie nicht sicher kennen, bevor Sie Auskünfte geben.

Weitere Wörter lohnen die Aufmerksamkeit. Provenienza illecita bezeichnet die rechtswidrige Herkunft von Geld oder Gütern; der Vorwurf setzt voraus, dass sie festgestellt wird. Ostacolare l'identificazione heißt, die Feststellung der Herkunft zu erschweren; an diesem Merkmal entscheidet sich häufig, ob eine Handlung als Geldwäsche gilt oder als gewöhnliche Verwendung des Geldes.

Bitten Sie den Verteidiger, jedes Wort in Ihren Papieren an Ihrem Fall zu erklären, nicht abstrakt. So erkennen Sie, wo die Anklage ansetzt und was Sie belegen können.